【导语】

2026年7月3日，2026慧保天下保险大会在苏州举行。壹树健康副总裁、首席产品官陈旭受邀出席“AI+生态”新引擎：医险融合下的服务驱动专场，并参与“医药险养融合下的服务延伸与差异化竞争”圆桌论坛。围绕商业健康险新周期下的增长破局、医药康养险融合与药品支付创新，陈旭结合壹树健康在药品福利管理与多元支付协同领域的实践，分享了如何以PBM+能力连接保险、药企与患者，推动健康保障从责任承诺走向服务履约。

作为保险行业重要交流平台，慧保天下保险大会长期聚焦行业周期变化与创新趋势。本届大会议题覆盖保险资管、寿险、财险、健康险、再保险、医药健康服务与科技平台等保险业全链路环节，国寿、人保、太保、平安、中再、太平再等保险及再保险机构代表参与讨论。壹树健康受邀参与医药险养圆桌，也体现出药品福利管理与多元支付协同，正在成为健康险创新中的重要议题。

（2026慧保天下保险大会 会议现场）

一、从“服务叠加”走向“支付与服务闭环”

近年来，商业健康险正经历从规模扩张到价值深耕的转变。过去，“产品+服务”更多用于增强大病就医支持，“服务+产品”则帮助险企拓展前置触点和客户来源。但在行业经营环境变化、居民消费预期波动、费用管控趋严的背景下，简单叠加式服务对客户获取、客户转化和长期运营的拉动作用正在减弱。

围绕这一变化，圆桌嘉宾从险企、健康管理、健康科技、药品福利管理等不同视角出发，讨论了保险如何更深度介入医疗健康支付场景，如何在医保之外承接更精细化、多层次的保障需求，以及如何通过服务标准化、数据协同和履约能力建设，推动商业健康险找到新的增长空间。

陈旭在圆桌交流中表示，医药康养险融合的关键，不是简单把更多服务放进保单，而是让保险真正进入用户的健康支付和健康管理过程。

“用户对保障的感知，很多时候发生在非常具体的时刻：药能不能买到，价格能不能负担，支付流程是不是顺畅，后续服务有没有人持续跟进。医药康养险融合要真正产生价值，就需要把保险责任、药品供应、支付结算和用户运营连接成一条可履约的链路。”

（壹树健康副总裁、首席产品官 陈旭在圆桌交流中发表讲话）

二、药品支付场景，正在成为健康险创新的重要切口

本场圆桌特别聚焦药品供给与支付变化。作为医疗健康支付领域的典型场景，药品既连接患者治疗结果，也连接医保、商保、药企、药房与服务平台等多方角色。尤其在创新药、特药、慢病原研药、院外药等场景持续扩展的背景下，药品不再只是治疗环节中的成本项，也逐渐成为商业健康险进行产品创新、差异化竞争和用户运营的重要入口。

陈旭结合壹树健康长期服务保险公司与药企的实践指出，当前药品供需关系正在发生深刻变化。一方面，肿瘤、免疫、慢病、预防等医药赛道持续创新，患者对高质量用药和持续管理的需求提升；另一方面，医保控费、集采、DRG/DIP等政策持续重塑支付环境，商业保险需要在多层次医疗保障体系中找到更清晰的功能位置。

在这一过程中，险企与药企之间的合作不应停留在单点资源对接，而需要围绕药品福利设计、用药管理、支付协同、服务履约与数据反馈形成更完整的机制。

“保险公司有用户、保障责任和支付场景，药企有药品、患者管理和疾病教育需求。真正需要被补上的，是中间的连接能力。平台的价值，是把药品权益变成可设计、可触达、可履约、可评估的服务能力，让保障承诺真正转化为用户可以感知的服务。”陈旭表示。

（2026慧保天下保险大会 圆桌交流现场）

三、以PBM+能力连接保险、药企与患者

作为国药控股参股企业，壹树健康是中国领先的药品福利与支付平台（PBM+）。公司以医药学为专业支撑、以科技能力为中枢驱动，系统链接支付端与医药产业链，为商业保险公司、药品企业及企业客户提供专业化药品福利解决方案，深耕“医+药+险”交叉赛道。

在药品福利与支付能力方面，壹树健康已形成从药品目录设计、处方审核到支付结算的全链路能力。公司依托药品筛选、支付方案设计、患者触达、用药审核和保险协同等方面的实践积累，持续参与药企、保险机构、医疗服务方之间的支付协同设计，推动高值药械与优质医疗服务更高效触达需求端。

截至2025年12月31日，壹树健康已累计为患者节省医疗开支近12.5亿元，惠及人群超2100万人次；依托国药控股覆盖全国337个城市、95%地级市的药房体系，公司构建起覆盖特药药房（含双通道资质）1400余家、零售药房10000余家的专业履约网络，药品供应SKU超20万。

在商业健康险服务领域，壹树健康已与阳光人寿、众安保险、泰康在线、京东安联等头部保险机构合作，共同推出针对特药、慢病原研药等差异化保险产品；在多元支付领域，公司也与国内外头部药企广泛合作，持续拓宽创新疗法的商业支付渠道，提升尖端药品的患者可及性。

四、AI与数字化能力需要真正进入真实业务链路

本届慧保天下保险大会将“AI潮涌”作为核心主题之一。圆桌讨论中，AI与数字健康如何赋能医药康养险融合，也成为重要议题。

与会嘉宾认为，AI对保险行业的价值不应停留在工具层面的效率提升，而应进一步进入需求识别、服务匹配、风控合规、履约追踪和效果评估等核心业务环节。尤其在医药康养险融合场景中，服务链条长、参与方多、履约节点复杂，数字化能力和AI应用将成为推动服务标准化、流程透明化和协同效率提升的重要基础。

陈旭表示，AI能否真正创造业务价值，关键在于是否进入真实服务链路。

“AI不是一个独立的概念，它要嵌入到具体场景里。比如更早识别用户需求，更准确匹配服务资源，更持续评估服务效果。只有当平台本身具备清晰的服务流程、数据基础和履约机制时，AI才可能从工具变成能力。”

(2026慧保天下保险大会)

【结尾】

从行业趋势看，中国商业健康险正在进入新的发展阶段。一方面，医保、商保、药企权益、个人支付等多元支付力量正在加速交汇；另一方面，用户对健康保障的期待，也正从“有没有赔付”延伸到“服务是否可及、支付是否顺畅、体验是否确定”。

这意味着，未来的竞争不再只是产品责任、价格和渠道的竞争，更是生态连接能力、服务履约能力和长期运营能力的竞争。医药康养险融合的真正价值，也将体现在能否帮助保险公司构建更具差异化的产品与服务，帮助药企提升创新疗法可及性，帮助用户在关键时刻获得真实、连续、可负担的保障。

面向未来，壹树健康将继续以药品福利管理与支付平台（PBM+）能力为核心，深度参与医药产业链与商业健康险生态协同，推动药品、支付、服务与保障之间形成更高效的连接。公司也将持续与保险机构、药品企业、医疗服务方及产业伙伴携手，共同探索更可持续的医药康养险融合模式，让每一份保障更真实地抵达用户。